소상공인 이자캐시백 평균 80만원 최대 300만원 은행 환급 (Feat. 제 1금융권 자영업자 지원)

소상공인 이자캐시백 평균 80만원 최대 300만원까지 받을수 있는 은행 환급금은 은행권 민생금융지원 방안으로 진행되는 자영업자 금융업계 상생금융 지원정책으로 인터넷은행을 포함한 제1금융권에서 먼저 순차적으로 현금지원 합니다.

 

 

소상공인 이자캐시백 제 1금융권

 

은행권에서는 최초 이자캐시백 1.36조원 그리고 올해 분기별 환급 0.14 조 그리고 서민 취약계층 지원 0.6 조원 합산 총 전체 상생 민생금융 2.1 조원을 지원합니다.

 

 

자영업자 소상공인 이자환급

 

이자캐시백을 시작으로 자율 프로그램 및 서민 지원 방안도 추가로 발표될 예정으로 첫 상생금융으로 시작되는 이자캐시백 지원 은행과 금액 대상 지원자격 등에 대해 알아봅니다.

 

 

 

 

이자캐시백 대상 신청방법 신청문자

 

기본적으로 지원 대상은 2023년 개인사업자 자격으로 은행에서 자금을 융자받은 소상공인에 대해 금리 4% 를 초과하는 이자를 납부한 경우로 약 187만명의 자영업자들에게 총 1조 3,600억원 규모로 환급되며 1인당 평균 70 ~ 80만원의 환급금을 받게 됩니다.

 

 

이자캐시백 대상 자격조건 신청방법

 

은행권 제 1금융권 소상공인 이자캐시백 지원 대상과 사업 개요 입니다. 1년치 이자에 대한 캐시백을 지원하며 이자납부 기간이 1년이 되는지 안되는지에 따라 이번 최초 환급금이 달라질 수 있습니다.

 

■ 은행권 소상공인 상생금융 이자캐시백 환급 프로그램 지원 대상 방식

 

• 지원 대상 : 2023년 금리 4% 초과 이자 납부한 개인사업자
• 환급 기준 : 금리 4% 초과분 90% 캐시백 지원 융자금 최대 2억까지 환급 최대 300만원 (은행별로 달라질수 있음)
• 환급금 : 평균 73 ~ 80만원 (최대 300만원)
• 환급금 계산 : 2억 (융자 잔액 최대금액) x (금리 - 4%) x 0.9
• 납부기간 2023년 기준 1년 이상 : 최초 환급액 전액 한번에 수령
• 납부기간 2023년 기준 1년 미만 : 2023년 납부 이자분 1차 수령 올해 이자분에 대해 최대 1년까지 분기별 수령

 

예를 들면 융자받은 지원금액이 2억 5천만원이고 금리 5.5% 였다면 2억원이 한도이므로 2억 x (5.5% - 4% = 초과분 1.5%) 의 90% 까지 지원해 주는 것입니다. 다만 90% 감면기준은 은행마다 다를수 있기 때문에 확인이 필요합니다.

현재 은행별 평균 1인당 이자캐시백은 해당 글 다음 챕터에서 확인하실 수 있습니다.

 

깔끔하게 2023년까지 1년이 되면 이번에 전액 환급받게되며 2023년에서 1년이 안될 경우 2023년 1차 집행 그리고 2024년까지 1년을 채워 나머지 2차 집행을 진행하게 됩니다.

 

 

기간에 따른 환급시기

 

최초 환급일은 2월 5일부터 2월 8일까지 4일간 진행되며 환급 이전 SMS 앱푸시 등을 통해 문자로 안내됩니다. 이자 캐시백을 위한 별도의 신청방법이나 절차는 없으며 자동으로 입금됩니다.

 

 

이자캐시백 주요내용

 

인터넷 은행도 참가 예정이며 단 토스의 경우 1금융권이긴 하지만 이번 이자캐시백 프로그램에서는 빠지고 자율적인 프로그램으로 진행할 예정입니다. 은행별 자율 지원 프로그램은 글 하단에 추가 일정과 내용이 있습니다.

 

 

 

 

금융권 이자캐시백 신청문자

 

금융권 소상공인 이자캐시백 신청문자의 기본 틀입니다. 하기 기본 방식대로 문자가 오기 때문에 가이드 대로 진행하시면 되며 하기 기본 문자와 매우 다른 형식으로 추가적인 금액 지출이나 개인정보를 요구하면 보이스피싱 이므로 주의하시기 바랍니다.

 

 

기본 문자

 

만일 보이스피싱이 우려되신다면 하기 참조하시면 도움이 되실 것입니다.

 

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참고로 이번 캐시백은 사업소득에 해당하며 종합소득세 과세에 포함되므로 신고 의무가 있습니다.

 

 

 

 

은행권 이자캐시백 참여 은행 지원금액

 

은행권 이자캐시백 참여 은행과 지원 금액 리스트 입니다. KB 국민은행이 가장 많은 금액을 지원합니다. 2금융권도 이자캐시백이 됩니다. 2금융권 조건은 1금융권과 다릅니다.

현재 은행 사정별로 환급금액이 다르다보니 다소 형평성의 논란이 있는 편입니다. 은행의 이익금과 개인 융자금액이 모두 다르다보니 상황이 모두 동일할수는 없습니다. 

 

■ 은행권 소상공인 이자캐시백 1인당 평균 환급액 (추정치)

 

은행	이자캐시백 규모	1인당 평균 환급액
KB 국민은행	3088억원 / 32만명	965,000원
신한은행	2454억원 / 26만명	944,000원
하나은행	2914억원 / 30만명	731,000원
우리은행	1885억원 / 20만명	942,500원
NH농협은행	2148억원 / 32만명	671,000원
부산은행	525억원	80만원 (예상)
경남은행	307억원	58만원 (예상)
카카오뱅크	172억원 / 4만명	43만원

 

 

SC제일은행이나 시티뱅크 그리고 케이뱅크는 아직 미정입니다. 하지만 SC제일은행이나 시티뱅크의 경우 융자받은 개인사업자 수가 적기 때문에 1인당 이자캐시백이 가장 높은 KB 국민은행을 뛰어넘는 100만원 이상이 될 것으로 예상되고 있습니다. 반면에 인터넷은행들의 경우 케이뱅크 등은 미정이지만 평균보다 훨씬 적을 것으로 예상됩니다. 카카오뱅크는 43만원 수준으로 이자캐시백 금액이 가장 낮습니다.

기본적으로 인터넷 은행보다 시중 은행을 이용한 개인사업자들이 더 많은 이자 캐시백을 받을 수 있을 것으로 보입니다.

 

 

 

 

은행권 이자캐시백 자율프로그램

 

여기서 마무리 되는 것이 아니라 앞서 언급드린대로 이자캐시백 이외의 은행권 자율 프로그램이 있습니다. 그리고 정부의 민생지원 3종 세트가 대기 중입니다. 지속적으로 지원 일정을 체크해 볼 필요가 있습니다.

전체적으로 민생금융 상생금융 프로그램으로 정부에서는 민간 금융에서는 상생금융 차원에서 자영업자 위주의 공통프로그램과 저소득층 위주의 자율프로그램이 진행되며 정부에서는 이자캐시백을 포함한 민생금융 차원에서 3가지 프로그램이 추가 진행됩니다.

 

 

이자캐시백 민생금융지원

 

 

은행권 상생금융 자율프로그램

 

은행권 상생금융 프로그램은 공통 프로그램인 이자캐시백과 자율 프로그램으로 나뉘는데 6천억 규모의 자율프로그램은 1분기 중 검토를 진행하여 3월말에 발표 예정이며 취약계층 위주로 폭넓게 지원할 예정입니다.

 

■ 은행권 자율 프로그램 예시

 

• 소상공인 전기료 임대료 지원
• 소상공인 이외 취약계층 지원
• 보증기관 서민금융진흥원 출연 등

 

은행별 문의처 입니다.

 

은행별 문의처

 

 

정부지원 금리부담경감 3종 세트

 

정부에서는 민생금융 차원에서 금리부담경감 3종 세트를 시행합니다.

 

 

소상공인 금리부담경감 3종세트

 

 

■ 정부지원 금리부담경감 3종세트

 

• 은행권 소상공인 이자환급 (제 1금융권)
• 중소금융권 소상공인 이자환급 (제 2금융권)
• 저금리 대환 프로그램 확대

 

이번 1금융권 이자캐시백 이외 제 2금융권 이자환급도 진행되는데 1금융권과 달리 2금융권의 최대 환급액은 150만원 이며 대환 프로그램도 융자금 최초 취급시점을 확대하고 최대 1.2% 정도 추가로 경감받을 수 있도록 지원을 확대합니다.

 

정부지원 소상공인 지원

 

이상으로 소상공인 이자캐시백 평균 80만원 최대 300만원 은행환급 제 1금융권 자영업자 지원에 대해 알아보았습니다.

 

 

 

 

 

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