새마을금고 예금자보호법 부실지점명단 조회 연체율 재무지표 확인방법 (Feat. 뱅크런 가능성?)

새마을금고 부실지점명단 조회 및 새마을 금고 부실 판단을 위한 지표 중 하나인 연체율 및 부실 경영확인을 위한 최소 재무지표 확인방법 그리고 예금자 보호법과 새마을 금고 비과세 예적금 그리고 이번 사태의 원인과 대응책에 대해서도 간략히 알아봅니다.

 

 

새마을금고 예금자보호 부실지점 명단조회

 

새마을 금고 연체율 급증으로 새마을 금고에 자금을 예치한 많은 분들이 고민이 많으신데요. 새마을 금고 연체율이 6.18% 로 역대급 연체율을 기록하면서 연체율 10% 이상인 새마을 금고 30곳을 대상으로 특별 검사 실시에 나서면서 많은 분들이 나의 예금은 괜찮은것인지 우려하며 30곳의 명단을 밝혀주길 바랬지만 정부측에서는 뱅크런을 우려하여 30곳의 명단을 밝히지 않았습니다. 현재는 정부의 적극적 개입으로 안정세로 접어들었고 예금주 고객들도 다시 되돌아오고 있지만 아무래도 고객 스스로 새마을 금고의 경영 부실여부를 확인하고 예금자 보호 기준에 대해 명확히 확인하는 등 적극적인 대처가 필요할수 있습니다.

 

 

 

 

새마을금고 부실지점 조회

 

새마을 금고 부실 경영을 확인할수 있는 방법은 새마을 금고 중앙회 홈페이지에서 지점별 정기공시 내용을 확인하는 방법이 있습니다. 비단 이런 사태뿐만 아니라 향후 새마을 금고를 이용하실 때도 단순하게 금리만 높다고 예적금을 예치하시는 것이 아니라 하기 경영지표를 확인하시고 진행하시는 것을 추천드립니다.

 

새마을금고 중앙회 지점별 정기공시 바로가기

 

새마을금고 중앙회 정기공시에서 검색할수 있음

 

■ 새마을금고 부실 지점 판단을 위한 재무적 지표와 항목별 최소 기준

 

• 연체 대출금 비율 7% 이하
• 순자본 비율 4% 이상
• 유동성 비율 80% 이상
• 단순 자기자본비율 1% 이상
• 순고정이하 여신비율 7% 이하
• 총 자산 순이익율 0.3% 이상
• 경영실태평가 종합등급 3등급 이상

 

 

 

 

 

상기 지표의 최소 수치 이상이라면 일단은 부실은 아닌 3등급 보통 이상이라는 것입니다.

더 세부적인 평가 항목과 보통 (3등급) 양호 (2등급) 우수 (1등급) 의 수치 기준까지 확인하고자 하는 분들께서는 하기 평가표에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

경영실태평가 항목별 등급 기준표

 

새마을금고 경영실태평가 항목별 등급기준표 다운로드

 

새마을금고 경영실태평가표.hwp

0.02MB

 

상기 재무적 지표에 대한 예시를 들어보면 이 사태를 촉발시킨 남양주 동부 새마을 금고 (현재 화도 새마을금고와 통합) 와 서부수원지점의 자료를 확인해 보겠습니다.

 

먼저 서부수원지점의 공시자료 입니다.

 

 

수원 서부지점 경영지표

 

역시 가장 먼저 살펴볼수 있는 지표는 연체율 즉 연체대출금 비율입니다. 현재 새마을 금고 평균 연체율이 6% 가 넘어서 문제가 되었는데 연체율 10% 라면 높은 편이라고 볼수 있습니다. 하지만 이 지표 하나만으로 부실을 평가할수는 없습니다. 연체율이 우려스럽긴 하지만 기초 체력 즉 자금 유동성이 충분하다면 얼마든지 버틸수 있으니까요.

순 자본비율은 아무리 못해도 4% 이상이어야 하고 평균 7 ~ 8 % 정도 그리고 유동성은 최소 50% 이상 100% 근처라면 상위 등급이라고 볼수 있습니다. 해당 자료에서는 괜찮은 모습입니다.

새마을 금고의 경우 단순자기자본 비율은 10% 이상이면 우량한 편으로 보며 순고정이하 여신비율은 3% 이하면 1 등급입니다. 총 자산 순이익률은 말그대로 이익률이며 1.5% 정도면 우수한 편이며 0.3% 이상이면 보통입니다.

 

 

경영실태평가 종합등급은 3등급으로 보통

 

이것저것 확인하기 어렵다면 최종 경영실태평가 등급을 확인하시면 됩니다. 1 ~ 2 등급은 최상급 5 등급은 부실로 판정할수 있습니다. 여기서는 3등급으로 최상급은 아니지만 보통이며 부실로 경영되는 정도는 아니라는 뜻입니다.

 

이번에는 문제가 된 남양주 동부 새마을 금고 공시자료 입니다. 예상을 뒤엎고 종합등급이 수원 서부 새마을 금고보다 더 높은 양호 2등급 입니다.

 

남양주 동부 새마을금고 공시자료

 

다만 추가로 조금 더 확인하자면 기업대출과 가계대출의 비중이 기업대출쪽으로 과도하게 쏠려있음을 알수 있습니다. 부동산 대출 비중이 높다는 뜻입니다. 일반적으로 기업 대출의 비중쪽으로 너무 편향되어 있다면 그 부분도 우려할 만한 부분입니다. 새마을 금고의 원래 목적에서 벗어난 운영입니다. 물론 최근에는 대부분의 새마을금고가 그렇지만 지나치게 기업대출로 몰려있다면 우려할 만한 부분입니다.

최근 문제의 시발점이 된 남양주 동부 새마을 금고를 보면 알수있듯이 종합등급은 2등급으로 양호한 편이며 공시자료의 경우 6개월마다 공시하기 때문에 실제 최신자료는 8월 말이나 되어야 알수 있습니다.

 

결론적으로 이러한 부실판단을 위해 공시자료를 확인하는 것은 물론 현황 판단에 도움은 되겠지만 현실적으로 빠르게 선제적으로 새마을 금고의 부실 여부를 알기 어렵기 때문에 사실상 새마을 금고 예금자 보호법에 대한 내용을 정확하게 알고 있는 것이 더 중요하고 현실적입니다.

 

 

 

 

새마을금고 뱅크런? 예금자 보호법 이자

 

많은 분들이 새마을 금고의 뱅크런 파산 가능성을 우려하시는데 일단은 크게 걱정하시지 않아도 될 것으로 보입니다. 또한 새마을 금고의 예금자 보호법도 예금과 이자를 합쳐 5천만원까지 보장이 됩니다.

 

새마을 금고 뱅크런 가능성?

 

일단 새마을 금고는 독립 운영체입니다. 중앙회에서 관리하지만 한 지점의 부실이 다른 새마을 금고의 부실로 이어지지 않습니다. 즉 내가 맡긴 금고만 안전하면 일단 된 겁니다.

 

또한 실제로 문제의 시발점이 된 남양주 동부 새마을 금고의 경우에도 경영평가 2등급의 양호한 금고로 연체 상황에 대해 충분히 버틸 여력이 있었지만 중앙회에서 향후 상황이 불확실할수도 있다는 우려에 바로 근처 화도 새마을 금고와 합병을 결정하면서 많은 분들이 동부 새마을 금고에 예금을 찾기위해 몰려들면서 언론을 타게 되었는데 너무 과도하게 중앙회에서 선제적 조치를 한게 아니냐는 평가도 있었습니다. 물론 결론적으로는 고객 보호를 위해 잘한 결정이라고 보긴하지만 이것 때문에 도리어 언론을 타게 되어 새마을 금고 전체의 경영 행태가 의심받게 되는 상황이 된 것 입니다.

 

사실 새마을 금고에서 여태까지 이런 방식으로 조금 위험하다 싶으면 다른 곳과 병합하는 방식으로 진행하고 부실채권은 중앙회에서 인수하는 방식으로 여태까지 이렇게 해왔는데 약간 언론에서 과도하게 위험을 부풀린 면도 없지 않아 있습니다. 기본적으로 새마을 금고는 개별 운영방식이고 새마을 금고 중앙회의 자금력은 260조에 예금자 보호기금은 2조 4천억으로 이 정도면 금융권에서도 최상위 수준이라 볼수 있습니다.

물론 새마을 금고가 비 금융인력들이 많고 그동안 기업 부동산 대출을 방만하게 진행해왔다는 부분은 인정해야 할 것이고 이번 언론에서 화제가 된 만큼 향후 개선 조치가 이루어 질 것으로 예상됩니다.

 

 

새마을 금고 예금자보호법 이자

 

새마을 금고 예금자 보호 관련하여 법적으로 예금자 보호 대상이 아니라 그냥 중앙회에서 5천만원을 보장해 주겠다는 일반 회사 내규에 불과하다는 의견도 있는데 절대로 사실이 아닙니다.

 

물론 새마을금고의 경우 금융감독원 관할이 아닌 행정안전부 관할이며 예보의 부보예금 대상이 아닌 것은 맞습니다. 하지만 새마을금고는 엄연히 새마을금고법에 의해 법적으로 2조 4천억원의 예금자 보호기금을 운영하고 있으며 새마을 금고가 부실로 파산하게 되어 만일 고객에게 예금을 돌려주지 못하게 되면 중앙회에서 예금자보호준비금 관리 위원회의 심의를 거쳐 고객에게 최대 5천만원까지의 예금이 지급됩니다. 이 경우 금액수령까지 2 ~ 3 개월 정도 소요될수는 있기 때문에 1인당 2천만원의 긴급생활자금을 우선 지급하게 됩니다.

 

자세한 새마을 금고 예금자 보호법과 절차를 알고 싶으신 분들은 하기 새마을 금고 예금자보호 규정에서 세부 확인하실 수 있습니다.

 

새마을금고 예금자보호제도 바로가기

 

예금자보호제도

 

새마을 금고는 개별적으로 운영하기 때문에 예금자 보호를 100% 받고 싶으시다면 쪼개서 가입하시는 것을 추천드립니다. 예를들어 7천만원을 예금하실 생각이시라면 A 새마을금고에 3,500만원 B 새마을 금고에 3,500만원씩 입금하시면 예금자보호는 각각의 새마을금고에 적용되기 때문에 파산시 두 은행 모두 5천만원까지 보장되므로 예금액 7천만원을 100% 돌려받으실 수 있습니다.

이자의 경우 어떻게 되는지 궁금하신 분들 많으실 텐데 중앙회 신용회계 1년 만기 정기예금의 이자율과 해당금고 약관이자율중 낮은 금리의 이율을 적용합니다.

 

특히 이번에 중도해지하고 새마을 금고가 지정한 기간내에 재예치하신 분들은 일반적인 중도해지 절차와 다르게 비과세 혜택을 그대로 유지할수 있도록 하여 많은 분들이 다시 비과세 혜택을 유지한채 재예치 하였습니다.

 

 

 

 

새마을금고 영업시간 예적금 비과세

 

다음은 일반적인 새마을 금고의 영업시간과 새마을 금고의 금리 및 비과세 혜택 입니다.

 

새마을금고 운영 영업시간

 

새마을 금고는 개별적으로 운영되기 때문에 개별 지점에 따라 운영시간이 다르고 조정될수 있지만 일반적으로는 다음과 같습니다.

 

■ 새마을금고 영업시간

 

• 새마을 금고 영업시간 : 평일 오전 9 : 00 ~ 오후 16 : 00
• 고객센터 영업시간 : 평일 오전 9 : 00 ~ 오후 18 : 00
• 새마을금고 365 코너 : 오전 12 : 30 ~ 오후 23 : 00

 

 

새마을금고 예적금 금리 세금우대 저율과세 비과세 상품

 

참고로 간략하게 새마을금고 정기예금 금리 높은 방법과 조합원 비과세 가입 방법에 대해 알아봅니다.

새마을 금고는 일반적으로 안정성만 보장된다면 시중은행보다 더 높은 금리를 제공하는 일반적으로는 아주 매력적인 금융상품들을 판매하고 있습니다.

 

새마을 금고 예적금 금리비교는 마이뱅크에서 하시는 것이 편리합니다. 새마을금고 홈페이지에서 확인 하시는것보다 훨씬 낫습니다.

 

예금금리비교

 

마이뱅크에서는 하기 처럼 새마을 금고의 다양한 상품들을 확인하실 수 있습니다. 현재 유동성 위기를 극복하고 새마을 금고는 더욱 더 공격적으로 영업에 나서고 있어 5 ~ 6% 대 금리의 예금들을 출시하고 있습니다.

세율은 일반 15.4% 세금우대 1.4% 비과세 0% 조건으로 검색하실 수 있습니다.

 

 

새마을금고 마이뱅크 상품 검색

 

새마을 금고의 저율과세 혜택을 위해서는 조합원에 가입하시면 되는데 조합원으로 가입하시려면 출자금 통장을 만들어야 합니다. 최소 가입금액은 1 ~ 10만원 정도 사이인데 지점마다 달라서 직접 방문하셔서 문의하시면 됩니다.

출자금 통장을 만들고 조합원이 되신다면 3,000만원 이내의 이자소득에 대해 1.4% 의 저율과세가 적용됩니다.

새마을 금고 출자금 통장에 대한 예시는 하기 기사 참조하시면 도움이 되실 것입니다.

 

“세금도 없는데 500만원 넣을 걸”…6% 찍은 새마을금고 출자배당률 - 매일경제

 

이상으로 새마을금고 예금자보호법 부실지점명단 조회 연체율 재무지표 확인방법에 대해 알아보았습니다.

 

 

 

 

 

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